Zaman semakin berkembang dan sudah tentu diikuti dengan peningkatan keperluan manusia, jadi tidak jarang bagi mereka yang ingin memenuhi keperluan harus meminjam ke bank dan menyerahkan harta mereka sebagai cagaran.
Salah satu agensi yang menyediakan kemudahan pinjaman ialah Bank Rakyat. Bank ini bertujuan untuk orang yang mempunyai masalah kewangan sehingga mereka dapat membuat pinjaman di sini.
Institusi kewangan termasuk bank Rakyat tidak hanya memberi pinjaman, bank juga mempertimbangkan terlebih dahulu untuk menentukan pihak mana yang layak diberikan pinjaman dengan memenuhi semua syarat dan ketentuan.
Sebagai contoh, jika mereka tidak mempunyai pekerjaan tetapi ingin memohon pinjaman, maka mereka tidak boleh diterima atau ditolak, kerana mereka dianggap tidak mempunyai pendapatan yang layak untuk dapat memenuhi ansuran bulanan.
Dengan demikian sudah jelas bahawa tidak semua orang boleh mendapat pinjaman melalui bank Rakyat.
Syarat Pinjaman Peribadi Bank Rakyat
Anda perlu mengetahui terma dan syarat yang ditetapkan oleh bank Rakyat dalam prosedur pinjaman konsep Tawarruq. Terma dan syarat adalah seperti berikut:
- Warganegara Malaysia
- Telah berkhidmat minimum tiga (3) bulan
- Berumur 18 tahun – 60 tahun semasa tamat tempoh pembiayaan
- Berpendapatan bulanan tetap minimum RM1,000 termasuk elaun tetap
- Berkhidmat dalam sektor awam & syarikat GLC terpilih
Kelayakan Pembiayaan
Bayaran Angsuran sehingga RM200,000 :
- Pindahan Gaji ke Bank Rakyat
- Biro Perkhidmatan Angkasa
- Potongan Gaji Majikan (PGM)
Pembayaran secara elektronik, berdasarkan gandaan gaji atau RM200,000 yang mana terendah.
| PENDAPATAN | KELAYAKAN |
|---|---|
| RM 1,000 – RM 5,000 | 5 kali gaji kasar sebulan |
| RM 5,001 – RM 10,000 | 8 kali gaji kasar sebulan |
| Melebihi RM 10,000 | 10 kali gaji kasar sebulan |
Ciri-ciri Pembiayaan Pinjaman
- Amaun pembiayaan sehingga RM200,000
- Tiada jaminan diperlukan
- Pilihan kadar keuntungan tetap atau terapung
- Tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun
- Perlindungan takaful atas pilihan pelanggan
Kadap Pembiayaan Tetap (Cara Bayaran)
Potongan Gaji Majikan : Tempoh pembiayaan melebihi 3 – 10 tahun, kadar rata 4.99%.
Pindahan Gaji Ke Bank Rakyat dan Biro Perkhidmatan Angkasa : Tempoh pembiayaan sehingga 3 tahun, kadar rata 4.54%.
Pembayaran Secara Elektronik : Tempoh pembiayaan sehingga 3 tahun, kadar rata 6.26%. Jika tempoh pembiayaan melebihi 3 – 10 tahun kadar rata 7.12%.
Kadap Pembiayaan Terapung (Cara Bayaran)
| CARA BAYARAN | TEMPOH | KADAR KEUNTUNGAN | EFEKTIF / RATA |
|---|---|---|---|
|
Sehingga 3 tahun | KA + 2.31% | 6.16% / 3.26% |
| Melebihi 3 – 10 tahun | KA + 2.94% | 6.79% / 3.80% | |
|
Sehingga 3 tahun | KA + 3.12% | 6.97% / 3.70% |
| Melebihi 3 – 10 tahun | KA + 3.65% | 7.50% / 4.24% | |
|
Sehingga 3 tahun | KA + 5.12% | 8.97% / 4.81% |
| Melebihi 3 – 10 tahun | KA + 5.65% | 9.50% / 5.53% |
Dokumen Yang Diperlukan
- Salinan MyKad/MyTentera (Permohonan baru dan permohonan berulang).
- Slip gaji untuk 3 bulan terakhir (Permohonan baru dan permohonan berulang).
- Penyata Bank untuk 3 bulan terakhir (pengkreditan gaji) untuk permohonan baru sahaja.
- Surat Pengesahan Majikan dan borang EA untuk permohonan baru sahaja.
Baca juga cara semak baki pinjaman bank Rakyat secara online
Caj dan Fi
- Caj 0.5 % duti setem berdasarkan jumlah pembiayaan (termaktub di dalam Akta Duti Setem 1949).
- Para peminjam wajib untuk mengambil perlindungan takaful berkelompok daripada syarikat takaful yang dilantik oleh pihak bank.
- Para peminjam akan dikenakan Fi wakalah atau agensi sebanyak RM 30.00 (termasuk yuran broker).
- Setiap jumlah bayaran bulanan yang tertunggak, caj ganti rugi (ta’widh) akan dikenakan sebanyak 1% setahun.
- Sekiranya terdapat baki yang tertunggak maka caj akan dikenakan berdasarkan kadar semasa Pasaran Kewangan Antara Bank secara Islam, selepas tamat tempoh pembiayaan.
Sudah tahu cara semak baki akaun bank Rakyat online ? jika belum tahu, jom tengok caranya.
Sekiranya diperlukan, Anda boleh membandingkan pinjaman bank Rakyat dengan yang lain untuk pertimbangan sebelum keputusan dibuat.
Jangan teragak-agak untuk menggali maklumat dari bank berkenaan mengenai semua kemudahan dan risiko mereka supaya tidak ada persepsi yang salah untuk Anda fahami.
