Cara Mohon Kad Kredit Bank Islam Syarat Kelayakan

Posted on

Anda mesti pernah dengar pasal kad kredit kan? Ni memang satu perkara yang tak boleh elak dalam dunia perbankan sekarang. Biasanya, kita selalu dengar pasal kad kredit dari bank-bank konvensional, tapi Anda tahu tak ada bank Islam juga yang menawarkan kad kredit? Ya, betul tu! Bank Islam pun ada kad kredit sendiri yang menepati prinsip-prinsip syariah.

Kad kredit dari Bank Islam ni memang menarik sebab ia menggabungkan kemudahan-kemudahan kad kredit konvensional dengan prinsip-prinsip perbankan Islam.

Ada banyak kelebihan yang Anda boleh dapat dari kad kredit Bank Islam ni. Antara kelebihan yang paling ketara ialah Anda boleh menguruskan pembayaran bulanan Anda dengan lebih mudah. Bank Islam akan sediakan perkhidmatan perbankan elektronik yang membolehkan Anda menyemak baki kad kredit, membuat pembayaran dan menguruskan transaksi dengan mudah.

Selain tu, kad kredit Bank Islam ni juga menyediakan kemudahan pinjaman tunai. Anda boleh mengeluarkan wang tunai daripada had kredit Anda mengikut peratusan yang ditetapkan oleh bank. Jadi, kalau Anda tengah ada keperluan mendesak, tak perlu risau dah. Cuma pastikan Anda bayar balik pinjaman tu dengan betul.

Tak hanya tu, kad kredit Bank Islam juga menawarkan pelbagai jenis ganjaran dan diskaun. Anda boleh kumpul mata ganjaran setiap kali Anda guna kad kredit tu untuk membuat pembelian. Lepas tu, Anda boleh tukarkan mata ganjaran tu dengan barangan atau perkhidmatan yang ditawarkan oleh rakan niaga bank. Mesti seronok kan?

Dalam hal faedah, kad kredit Bank Islam ni juga menawarkan kadar faedah yang kompetitif. Kadar faedah akan dikenakan jika Anda gagal membayar jumlah penuh setiap bulan. Jadi, pastikan Anda berhati-hati dan bayarlah jumlah penuh setiap bulan untuk elakkan dikenakan kadar faedah yang tinggi.

Cara Mohon Kad Kredit Bank Islam
Cara Mohon Kad Kredit Bank Islam

Kelebihan Kad Kredit Bank Islam

Berikut adalah kelebihan-kelebihan kad kredit Bank Islam yang Anda patut tahu.

  1. Yuran tahunan akan dikecualikan jika Anda melakukan sekurang-kurangnya 12 transaksi setahun. Jadi, tak perlu risau pasal bayar yuran setiap tahun.
  2. Bank Islam tak akan kenakan caj kewangan berganda. Maknanya, Anda tak perlu risau pasal dikenakan caj tambahan atas baki tertunggak.
  3. Anda akan dapat tempoh 20 hari pengecualian caj kewangan dari tarikh pos untuk transaksi runcit. Jadi, Anda boleh bayar balik jumlah penuh dalam tempoh tu dan elakkan caj kewangan yang tinggi.
  4. Bank Islam sediakan perlindungan takaful percuma untuk baki tertunggak bulanan dan manfaat khairat kematian sebanyak RM1,000. Jadi, Anda ada perlindungan ekstra tanpa perlu tambah kos.
  5. Nak keluarkan tunai dari ATM Bank Islam? Jangan risau, kadar pengeluaran tunai rendah iaitu 2.5% daripada nilai tunai atau RM12.00, mana yang lebih tinggi. Jadi, Anda tak perlu bayar banyak untuk keluarkan duit tunai.
  6. Anda dapat diskaun sebanyak 40% untuk penulisan wasiat di Amanah Raya. Jadi, Anda boleh merancang hal-hal penting dengan lebih mudah dan jimat.
  7. Pelan Bayaran Mudah (PBM): Bank Islam menyediakan pelan bayaran mudah untuk memudahkan Anda menguruskan pembayaran bulanan. Jadi, Anda boleh bayar balik dengan lebih fleksibel dan senang.
  8. Pelan Ansuran Transaksi Runcit (RSVP): Dengan pelan ansuran transaksi runcit ini, Anda boleh membeli barangan dengan bayaran ansuran yang mudah. Jadi, tak perlu bayar sekaligus, bayar sikit-sikit je setiap bulan.
  9. Program ‘Loyalty’ TruRewards: Anda akan dapat program TruRewards yang membolehkan Anda kumpul mata ganjaran setiap kali Anda guna kad kredit. Lepas tu, Anda boleh tukarkan mata ganjaran tu dengan hadiah menarik.

Kelebihan Lain

Kelebihan tambahan untuk Kad Kredit-i Visa Infinite, Kad Kredit-i Mastercard World, dan Kad Kredit-i Platinum (Visa & Mastercard) dalam bentuk senarai nombor yang santai:

  1. Airport Independent Lounge: Anda akan dapat akses ke ‘Airport Independent Lounge’ di beberapa Premium Lounge terpilih di Malaysia dan Singapura. Jadi, Anda boleh berehat dan bersantai dengan selesa sebelum penerbangan.
  2. Perlindungan Takaful Perjalanan (TPA) hingga RM2,000,000: Bagi pemegang Kad Kredit-i Visa Infinite dan Kad Kredit-i Mastercard World, Anda akan mendapat perlindungan takaful perjalanan sehingga RM2,000,000. Jadi, Anda boleh berjalan-jalan dengan lebih yakin dan aman.
  3. Perlindungan Takaful Perjalanan (TPA) hingga RM1,000,000: Untuk Kad Kredit-i Platinum (Visa & Mastercard), Anda juga akan mendapat perlindungan takaful perjalanan sehingga RM1,000,000. Jadi, Anda boleh travel dengan tenang tanpa risau masalah tak terduga.

Jadi, itulah beberapa kelebihan kad kredit Bank Islam yang Anda boleh nikmati.

Kelayakan dan Dokumen

Pemohon kad utama mestilah berumur 21 tahun dan ke atas manakala pemohon kad tambahan mestilah berumur 18 tahun dan ke atas.

Untuk permohonan yang berkerja:

  1. Salinan kad pengenalan (depan dan belakang) / salinan pasport untuk pemohon Kad Utama dan Pemohon Kad Tambahan (jika ada).
  2. Salinan penyata gaji 3 bulan yang terkini atau salinan borang EA atau penyata KWSP.

Untuk permohonan yang bekerja sendiri:

  1. Salinan kad pengenalan (depan dan belakang)/salinan pasport untuk pemohon Kad Utama dan Pemohon Kad Tambahan (jika ada).
  2. Salinan borang 9/24/49 atau salinan Sijil Pendaftaran Perniagaan
  3. Salinan penyata bank 6 bulan terkini.
  4. Borang B dengan bukti pembayaran cukai.

Pendapatan Minimum

Berikut adalah jadual yang menunjukkan jenis kad kredit Bank Islam dan jumlah minimum pendapatan tahunan yang diperlukan:

Jenis Kad Minimum Pendapatan Tahunan
Visa Infinite RM 100,000
Mastercard World RM 100,000
Platinum / Platinum UiTM RM 48,000
Emas RM 24,000

Dalam jadual ini, Anda boleh melihat jenis kad kredit Bank Islam yang disediakan serta jumlah minimum pendapatan tahunan yang perlu dicapai untuk memenuhi kriteria permohonan kad kredit tersebut.

Jenis Kad Kredit

Berikut adalah jenis kad kredit yang di tawarkan oleh Bank Islam.

  1. Kad Kredit-i Bank Islam Visa Infinite
  2. Kad Kredit-i Bank Islam Visa Infinite Bisnes
  3. Kad Kredit-i Bank Islam Mastercard World
  4. Kad Kredit-i Bank Islam Visa Platinum
  5. Kad Kredit-i Bank Islam Mastercard Platinum
  6. Kad Kredit-i Bank Islam Mastercard Platinum Alumni UiTM
  7. Kad Kredit-i Bank Islam Visa Emas
  8. Kad Kredit-i Bank Islam Mastercard Emas

Yuran Tahunan

Di bawah ni adalah fi dan caj yang Anda perlu bayar untuk jenis kad Mastercard.

Jenis Kad Utama (RM) Tambahan (RM)
Visa Infinite & Infinite RM777 RM333
Platinum payWave RM388 RM150
Emas payWave RM130 RM60

Di bawah ni adalah fi dan caj yang Anda perlu bayar untuk jenis kad Visa.

Jenis Kad Utama (RM) Tambahan (RM)
World payWave RM777 RM333
Platinum payWave RM388 RM150
Emas payWave RM130 RM60

Had Pembiayaan

  1. Pendapatan RM24K-RM36K setahun: Untuk Anda yang pendapatan tahunan antara RM24K hingga RM36K, had pembiayaan Anda adalah gaji sebulan dikali 2. Contohnya, kalau gaji bulanan Anda RM2,000, had pembiayaan Anda adalah RM4,000.
  2. Pendapatan RM36K ke atas setahun: Bagi yang pendapatan tahunan RM36K ke atas, had pembiayaan Anda adalah gaji sebulan dikali 2.5. Jadi, kalau gaji bulanan Anda RM3,000, had pembiayaan Anda adalah RM7,500.

Tapi, ingat ye, had pembiayaan ni tertakluk kepada kebijaksanaan Bank berdasarkan maklumat dan dokumen pendapatan Anda.

Jadi, pastikan Anda berbincang dengan pihak Bank Islam untuk maklumat yang tepat dan terkini.

Cara Tingkatkan Had Pembiayaan

Anda nak naikkan had pembiayaan kad kredit Anda? Caranya, isi Borang Permohonan Penambahan/Penurunan Had Pembiayaan dan Menaik Taraf Kad/Menurun Taraf Kad.

Pastikan Anda sertakan salinan penyata gaji 2 bulan terbaru atau salinan penyata bank 6 bulan terbaru dengan Borang B, dan jangan lupa sertakan bukti pembayaran cukai.

Kalau Anda baru tukar kerja, tambahkan surat pengesahan jawatan Anda. Borang Permohonan Penambahan/Penurunan Had Pembiayaan dan Menaik Taraf Kad/Menurun Taraf Kad boleh Anda dapatkan kat Laman Web Bank Islam.

  1. Cari je bahagian Perbankan Peribadi, lepas tu pilih Kad Kredit-i Bank Islam.
  2. Cari Borang Permohonan Penambahan/Penurunan Had Pembiayaan dan Menaik Taraf Kad/Menurun Taraf Kad.

Mudah je kan? Jadi, Anda boleh naikkan had pembiayaan kad kredit Anda dengan cara yang senang. Pastikan Anda ikut langkah-langkah ni dan sediakan dokumen-dokumen yang diperlukan.

Tambah pulak surat pengesahan jawatan kalau Anda baru tukar kerja. Semua ni boleh Anda buat dengan mudah melalui laman web Bank Islam.

Cara Apply Kad Kredit Bank Islam

Berikut adalah langkah-langkah untuk memohon kad kredit Bank Islam di cawangan:

  1. Pemohon kad kredit perlu mendapatkan Borang Permohonan Kad Kredit. Borang ini boleh didapati di laman web Bank Islam.
  2. Pemohon perlu mengisi borang tersebut dengan maklumat yang diperlukan. Pastikan semua maklumat yang diberikan adalah tepat dan lengkap.
  3. Sila rujuk laman web Bank Islam di bahagian Perbankan Peribadi. Kemudian, pilih Kad Kredit-i Bank Islam dan cari bahagian Borang. Di situ, Anda boleh muat turun Borang Permohonan Kad Kad Kredit-i Bank Islam.
  4. Anda perlu menyerahkan permohonan yang telah diisi kepada cawangan-cawangan Bank Islam yang terdekat. Sila pastikan Anda membawa salinan dokumen-dokumen sokongan yang diperlukan seperti salinan kad pengenalan, salinan penyata bank, atau dokumen-dokumen lain yang diminta.
  5. Setelah Borang Permohonan diserahkan, proses seterusnya akan dilakukan oleh cawangan Bank Islam. Bank akan menilai permohonan Anda dan memprosesnya. Ini termasuk semakan kelayakan, pengesahan dokumen, dan lain-lain.
  6. Selepas proses pemprosesan, Anda perlu menunggu keputusan daripada Bank Islam mengenai permohonan kad kredit Anda. Keputusan ini akan dikomunikasikan kepada Anda melalui surat, email atau melalui cara yang telah ditetapkan oleh bank.
  7. Jika permohonan Anda diluluskan, Anda akan menerima kad kredit Bank Islam melalui pos atau boleh diambil di cawangan bank. Pastikan Anda membaca dan faham terma dan syarat yang terkandung dalam kad kredit tersebut sebelum mula menggunakannya.

Itulah langkah-langkah mudah untuk memohon kad kredit Bank Islam di cawangan.

Pastikan Anda mengisi borang dengan betul dan lengkap, serta menyediakan dokumen-dokumen yang diperlukan untuk memudahkan proses permohonan.

Permohonan Kad Kredit Ditolak

Nak tahu status permohonan Kad Kredit-i Bank Islam? Just call je Pusat Panggilan Bank Islam kat nombor 03-26 900 900.

  1. Ambil telefon Anda dan pastikan ada line atau kredit yang mencukupi.
  2. Dail nombor 03-26 900 900 di telefon Anda. Tekan butang panggilan atau Call.
  3. Tunggu seketika sambil dengar bunyi nada panggilan. Sabar ya, mungkin perlu sedikit masa untuk sambungan terjalin.
  4. Bila sambungan berjaya, telefon akan dial ke Pusat Panggilan Bank Islam.
  5. Selepas telefon disambung, Anda akan mendengar ucapan salam dari perkhidmatan pelanggan Bank Islam.
  6. Ikut arahan suara yang diberikan. Mungkin Anda akan diminta untuk tekan pilihan nombor atau menunggu kejap.
  7. Bila dah dihubungkan dengan wakil perkhidmatan pelanggan, berikan maklumat atau soalan yang ingin Anda tanyakan.
  8. Dengar dengan teliti jawapan atau arahan yang diberikan oleh wakil perkhidmatan pelanggan dan berkomunikasi dengan sopan.
  9. Kalau ada perkara yang belum jelas, tanya je dengan lebih terperinci.
  10. Setelah selesai berbincang, ucapkan terima kasih dan tutup panggilan.

Kalau permohonan Kad Kredit-i Bank Islam Anda ditolak, jangan risau. Bank buat penilaian kredit dorang dan kadang-kadang ada benda-benda yang dorang tak boleh kongsi.

Relax je, Anda boleh buat permohonan semula. Bank akan tengok semula permohonan Anda tu. Jangan lupa sertakan dokumen-dokumen sokongan lain yang berkaitan dengan maklumat pendapatan Anda.

So, jangan kecewa kalau permohonan ditolak. Cuba lagi, buat permohonan semula dengan dokumen-dokumen yang diperlukan.

Cara Buat Bayaran Kad Kredit Bank Islam

Anda boleh buat bayaran dengan cara berikut:

  1. Auto Debit: Anda boleh set Auto Debit dari akaun simpanan atau akaun semasa Anda di Bank Islam. Isi je Borang Arahan Auto Debit kat cawangan-cawangan Bank Islam yang terdekat.
  2. Perbankan internet: Anda boleh buat bayaran melalui perbankan internet. Log masuk je akaun perbankan Anda dan ikut je langkah-langkah yang ada.
  3. Perbankan Mudah Alih-i TAP: Lagi satu cara, Anda boleh buat bayaran guna perbankan mudah alih-i TAP. Buka je aplikasi Bank Islam Anda, ikut langkah-langkah dia, dan bayar je dengan mudah.
  4. Mesin Deposit Tunai: Kalau Anda nak buat bayaran pakai tunai, boleh je guna Mesin Deposit Tunai kat cawangan Bank Islam. Masukkan duit, ikut je arahan kat skrin, dan selesai!
  5. Tunai atau cek deposit: Kalau Anda suka bayar pakai tunai atau cek, boleh je pergi ke kaunter Bank Islam. Serahkan tunai atau cek Anda dekat kaunter, dan bayaran Anda akan dilakukan dengan pantas.
  6. Pindahan dana antara bank: Jangan risau, Anda boleh pindahkan dana dari bank lain ke Bank Islam untuk buat bayaran. Cuma ikut je prosedur pindahan dana antara bank yang Anda biasa buat.

Jadi, ada banyak cara yang senang untuk Anda buat bayaran. Pilih je cara yang Anda rasa paling selesa dan praktikal. Pastikan bayaran Anda sentiasa lancar dan takde masalah.

Terlupa PIN Kad Kredit

Call Pusat Panggilan Bank Islam kat nombor 03-26 900 900 untuk dapatkan nombor PIN baru kalau Anda terlupa.

  1. Ambil telefon Anda dan pastikan ada kredit yang mencukupi.
  2. Dail nombor 03-26 900 900 di telefon Anda.
  3. Bila sambungan berjaya, telefon akan dial ke Pusat Panggilan Bank Islam.
  4. Ikut arahan suara yang diberikan. Mungkin Anda akan diminta untuk tekan pilihan nombor atau menunggu sebentar.
  5. Bila dah dihubungkan dengan wakil perkhidmatan pelanggan, beritahu mereka yang Anda terlupa nombor PIN dan ingin mendapatkan nombor PIN baru.
  6. Pegwai perkhidmatan pelanggan akan meminta maklumat pengenalan diri dan maklumat akaun Anda sebagai langkah keselamatan.
  7. Berikan maklumat yang diminta secara tepat dan terperinci.
  8. Setelah memeriksa maklumat Anda, wakil perkhidmatan pelanggan akan membantu Anda untuk mendapatkan nombor PIN baru.
  9. Ikut arahan wakil perkhidmatan pelanggan dan sertakan dokumen-dokumen sokongan yang diperlukan, jika ada.
  10. Wakil perkhidmatan pelanggan akan memberi Anda nombor PIN baru dan memberikan arahan lanjut jika perlu.
  11. Dengar dengan teliti arahan dan pastikan Anda faham bagaimana nak menggunakan nombor PIN baru tersebut.
  12. Ucapkan terima kasih kepada wakil perkhidmatan pelanggan dan tutup panggilan.

Maklumat Lanjut

Kalau korang ada apa-apa soalan, jangan segan nak contact Bank Islam. Boleh je guna cara-cara ni:

  1. Dial nombor 03-26 900 900. Call je, mereka akan tolong jawab segala pertanyaan Anda.
  2. Kalau Anda suka guna e-mel, boleh je hantar e-mel ke contactcenter@bankislam.com.my. Tulis je apa yang Anda nak tanya, mereka akan balas e-mel Anda.
  3. Buka pautan www.bankislam.com.my. Kat situ Anda boleh jumpa maklumat dan jawapan kepada banyak soalan yang Anda ada.

Jadi, korang ada banyak pilihan untuk contact Bank Islam. Gunakan cara yang paling selesa untuk korang. Pastikan korang dapat jawapan yang korang cari. Jangan risau, Bank Islam sedia membantu.

Sebelum Anda memohon kad kredit Bank Islam, pastikan Anda memahami sepenuhnya terma dan syarat yang terlibat.

Baca betul-betul dan pastikan Anda faham dengan baik. Jangan terlalu teruja dan lupa tentang tanggungjawab Anda sebagai pemegang kad kredit.